產品的投保地區沒有我所在的城市,可以投保嗎?

  • 2019/11/28 10:04:47

導讀:??每次發產品測評,都會有朋友來問關于異地投保的問題:看來,大家關心異地投保的時候,其實大多數都是擔心異地投保的話會不會影響理賠?今天,沃保小編就跟大家侃侃異地投保和理賠這件事~異地投保ok嗎?

過去,傳統保險公司(代理人渠道和銀行保險渠道)開展業務,通常是一家一家分公司地開,一省一省、一市一市地開拓業務渠道。

因為根據《保險公司管理規定》第四十一條的規定,保險公司的分支機構不能跨省、自治區、直轄市經營保險業務。

不過要注意了,這個條款,是對保險公司經營業務的地區限制,并不是對消費者投保行為的限制哦。

比如說,香港保險只能在香港賣,但消費者是可以跑去香港買香港保險的嘛。

保監會出這個規定,其實是為了保護消費者權益。

要知道,傳統線下渠道購買保險時,常常會涉及體檢、簽單、簽回執等環節,如果消費者身處異地,承保效率就會受到很大的影響,也不利于每年及時繳納保費或辦理續保手續。更重要的是,理賠的時候,很多傳統公司甚至還要求客戶到保單購買地的機構柜面辦理申請。

這才出了規定,限制保險公司只能在有分支機構的地開展銷售業務。

久而久之啊,這保險也和教育、醫療資源一樣了——分布不均衡。

根據去年的數據顯示,超過六成的保險公司都是在“北上廣深”注冊的!

如此一來,一些偏遠地區的朋友就沒什么選擇了,只能買一些“大公司”的產品,因為只有大公司才有這個財力在全國各地鋪設分公司。這也是為什么這些公司大多都賣理財險,因為運營成本高、溢價嚴重呀。

不過,如果消費者認為某款產品很適合自己,而且保險公司也能提供完善的線上理賠服務,滿足自己的需求,那么是可以異地投保的!

這幾年,互聯網保險開始發展壯大了,很多保險公司也慢慢把線上理賠服務體系完善了起來。越來越多的消費者開始接觸到這些投保、理賠都很便捷的互聯網保險產品,異地投保變得越來越常見。

保監會老大哥對互聯網保險這個新來的小弟弟也很照顧,在2015年修訂的《保險公司管理規定》中對此進行了說明。

大白話來講就是:

保險公司只要符合保監會老大哥的規定,那么是可以通過互聯網、電話銷售的方式跨地區銷售的!

2015年,保監會在《互聯網保險業務監管暫行辦法》通知中也直接規定了:意外險、定期壽險、普通型終身壽險,是可以全國銷售的。

如此一來,各大保險公司都開始陸續將一些業務放在線上了,畢竟不用線下開分支機構,運營成本低了,客源卻多了呀!

保險公司就開始把省下來的運營成本,投入到了產品的設計中,吸引更多的消費者線上投保。這也是為什么互聯網保險通常性價比遠高于線下產品。

之前還有朋友問沃保小編:“你說可以異地投保,怎么我打過去保險公司的客服那里問,她說不可以呢?”

產品的投保地區沒有我所在的城市,可以投保嗎?

這下大家知道是怎么回事了吧?保險公司客服電話作為官方渠道之一,按照監管規定,必須以最嚴謹的話術回復:不在我的投保區域內,不允許購買。

但消費者可以自己通過互聯網的渠道異地投保呀,除非你非得要通過線下的渠道去投保這款產品,那就只能在限定的幾個地區投保了。

這一點,保監會的官微“保監微課堂”后臺留言管理團隊就專門寫過一篇文章,給大家吃定心丸了:

(截圖來自保監會官方微博“保監微課堂”后臺留言管理團隊“消費者評論”發文)(截圖來自保監會官方微博“保監微課堂”后臺留言管理團隊“消費者評論”發文)

保監會都這么說了,朋友們這下可以放心了吧?看到心儀的產品就大膽下手吧~

異地理賠會不會很麻煩?

很多朋友其實會發現,雖然很多產品寫著投保地區只在xx、xx……幾個城市,但實際進入了投保頁面之后,什么城市都可以選。

大家之所以猶豫著不敢選,無非是擔心一個問題:我這樣異地投保,到時理賠會不會有問題啊?理賠會不會很麻煩?

沃保小編先給一句話:不會有問題,也不麻煩,反而很方便!

現在的保險公司都支持全國通賠。

有些產品會在投保頁面說明產品支持全國通賠:

有些產品則是直接指引消費者通過中介或官方渠道都可以享受理賠服務。

想確認產品是否支持全國通賠的話,直接打給保險公司問就可以了。

不少保險公司的重疾險,甚至連移民國外了都照賠。所以大家可以放心,異地投保,理賠是沒問題噠~

再者其實無論是線上還是線下,本地還是異地投保,基本都是按照以下的理賠流程走的:

反而在互聯網投保的產品,其中一些步驟,可以通過線上的渠道完成,比線下更方便快捷。比如遞交資料,現在很多小額的理賠都可以直接在線上渠道上傳資料了,不用線下給代理人,更不用去到保險公司的柜面遞交。

接下來,沃保小編也順勢跟大家說說怎么申請理賠吧~

1、報案

從上面的流程圖可以看出,理賠流程的第一步,是報案。

保險公司是不會每天盯著你有沒有出險的,所以出了事,你自己得先報案。

一般意外險、健康險、壽險等人身險,都要求10天內報案,不然時間隔得越久,保險公司越難審核,大家記得發生了保險事故以后,先馬上報案。

報案的渠道有很多,一般來說,你在哪個渠道投保的,都可以通過那個渠道報案申請理賠。

如果是通過線下代理人投保,可以聯系代理人協助處理;如果是通過第三方保險銷售平臺投保的,那就可以先向該銷售平臺報案,讓他們專業的理賠團隊來協助你申請理賠。

無論是通過什么渠道投保單的,消費者都可以自己直接打給保險公司的客服電話,或者在保險公司的官微、APP等官方渠道進行報案。

2、遞交資料

在報案以后,就要準備好資料,保險公司拿到資料,才可以審核、理賠。

很多朋友的理賠很難、很久才批下來,有一部分的原因就是資料不齊全,保險公司又得通知你補全資料才能審核,一來一回,理賠效率就低了。

所以大家注意一定要保管好相應的資料,比如,如果是健康險,那病歷、住院小結、醫療費收據等肯定是要提供的,反正都留著,多了總比缺了好。報案的時候先問清楚需要提交哪些資料。

不同產品需要遞交的資料不同,大致會包括以下幾項:

保單憑證;

理賠申請書;

事故者身份證明;

受益人身份證明、與被保險人的關系證明;

病歷;

出院小結;

醫療費用收據原件、醫療費用結算明細表(處方);

醫療費用收據復印件;

疾病診斷書;

意外事故證明;

法醫學鑒定書或醫院鑒定診斷書(殘疾鑒報告);

戶口注銷證明;

存折或銀行卡復印件(如選擇銀行轉賬)等。

現在很多小額保單,直接將資料拍照上傳給保險公司即可,審核完直接打款;即使是大額保單,如重疾險,現在很多也是直接將資料快遞寄送給保險公司就可以了。

3、理賠時效

報了案,也提交了相應的資料,那么接下來就是保險公司的事了。

保險公司會根據我們提供的資料進行審核,無論最終審核的結果是可以理賠或否,保險公司都會給出答復。

至于這個審核的效率如何,《保險法》也有規定:

簡單清晰的案件,保險公司要盡快給出答復,即使是復雜的案件,30天內也一定要給出結論。

如果審核的結論是可以理賠的,那么在核定完之后的10天內一定要支付理賠金;如果結論是拒賠,那么審核完的3天內一定要通知到客戶,并說明理由。

可見,保監會所采用的考核時效方法,并不會因為線上線下渠道購買,或本地、異地購買而加以區別。

而實際上,保險公司整個審核過程中都不會對投保地區或者常住地區有所要求,所以無論是否異地投保,都不會影響到正常理賠。

總結一下,無論是否異地投保,理賠的流程無非這幾步:

①報案

②提交理賠資料

③保險公司審核與調查

④出理賠結果

⑤支付理賠款

咱們消費者需要做的,其實只有前兩步:盡快報案和提交資料。

如果你是通過代理人或第三方渠道投保的,甚至還會有專人來協助你完成這兩步工作,大大提高理賠效率。

整個理賠流程,和你是否異地投保、身在哪個城市都無關。

總結

看完以上內容,相信大家都能放心了吧?

保險公司在哪里開展銷售業務,有地區限制;消費者在哪里投保,是沒有地區限制的。

而且現在理賠基本都是通過線上渠道完成的,方便又快捷,整個流程都不會有人介意你是不是異地投保,過去更沒有因為異地投保而被拒賠的案例。

所以呀,大家只要認真做好保障規劃,挑選性價比高的好產品,投保時如實告知,理賠的時候盡早報案、提供完整的所需資料,那就妥妥的沒問題啦~

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